Работала ранее в банке, который сотрудничал с “Альфа-Капитал”. Компания отличная и динамично развивается и уже 28 лет находится на рынке финансовых услуг. Много направлений в инвестициях, которые нужно было продавать моему Банку, продавали в основном инвестиционное страхование жизни ( услуги называются ИСЖ ). Суть этого пакета,в том что человек открывает вклад на определенный срок ( от 3 до 5 лет) под повышенные проценты и страхует жизнь. К положительным качествам инвестиционного страхования жизни можно отнести наличие налоговых льгот: получение налогового вычета в размере 13% от оплаченного страхового взноса и отсутствие обязательств уплаты налогов по страховой выплате. Максимальный размер страхового взноса, с которого можно получить налоговый вычет, ограничен и составляет 120 тыс. рублей . Средства не могут быть конфискованы, на них не может быть наложен арест, они не могут быть взысканы по суду, не подлежат разделу между супругами при разводе и не нуждаются в декларировании. Договор может быть заключен в пользу любого лица (выгодоприобретателя), и в случае реализации риска «смерть» выплату получит именно это лицо, а не наследники. При этом нет необходимости в ожидании вступления в права наследования. Наличие гарантированной суммы выплаты в договоре также является дополнительным преимуществом, немаловажным при инвестировании в рисковые инструменты.Одним из основных минусов инвестиционного страхования жизни является отсутствие возможности досрочного расторжения договора с получением всех уплаченных страховых взносов. Поскольку минимальный срок таких договоров составляет три года, а в большинстве случаев они заключаются на пять лет, это может стать существенной проблемой.
Но дело в том ,что я проживаю в городе с миллионным населением, но низким уровнем зарплаты, соответственно инвестировать люди не могут и часто бояться это сделать, все помнят 90-е годы. Вклады в нашим городе как правило открывают пенсионеры, они носят свои сбережения из банка в банк, после того как увидели рекламу,что ставка у другого банка выше ,чем у них сейчас деньги лежат. Но продавая Инвестиционные услуги, и объясняя,что это тот же вклад но с большей доходностью и на большой срок пожилые люди отказываются. Во-первых, страх потери денег, во -вторых, большой срок, бояться 3-5 лет не прожить, в-третьих, финансовая не грамотность, которая им мешает подписать договор по инвестиционному накоплению. Было сложно продавать такие услуги, в основном удавалось продать тем клиентам, кто сам видел информацию в Интернете, СМИ или по отзывам.
